Банковские карты стали атрибутом жизни современного человека, и каждый при их выборе задается вопросом: какая карта лучше – MasterCard или Visa, и почему. Все жители нашей страны получают заработную плату, рассчитываются за покупки в магазинах, оплачивают коммунальные услуги, мобильную связь и другие услуги.

Банковскую карту очень удобно брать с собой в путешествие по другим странам, все сбережения надежно сохранятся и при поездках в общественном транспорте. Картой удобно рассчитываться в супермаркетах, ею удобно оплачивать штрафы, пени. С карты легко перевести любую денежную сумму родным, друзьям, погасить кредит.

Проще говоря, люди придумали безналичные расчеты пластиковыми картами не только потому, что кто-то хочет господствовать и взять все человечество под контроль, как об этом свидетельствуется в различных теориях заговоров, а потому, что такой способ расчетов значительно экономит время при совершении денежных операций.

Рекомендации по выбору платежной системы, которые можно услышать от работников банковской системы, разноречивы, и порой противоречат друг другу. Иногда это объясняется простым стремлением «протолкнуть» карту какой-либо из платежных систем с учетом ее преимуществ. Аналогичные функции могут иметь карты и других систем. Нейтральные рекомендации зачастую могут быть не исчерпывающими и неполными, без объяснения проблематики. Некоторые советы и вовсе ошибочны: мало того, что они не несут полезной информации, так еще и дезинформируют пользователя.

Постараемся вместе разобраться в платежных системах. Про виды, уровень карт и степени их защиты говорить пока не будем.

Сходство платежных систем Visa и Mastercard

Для начала следует отметить, что Мастеркард и Виза – крупнейшие платежные системы, в которых ни у кого до сих пор не возникало сомнений по поводу надежности, если не считать, конечно, недавних инцидентов с отлучением от систем некоторых российских банков в связи с событиями на Украине. В первом приближении между этими картами нет большой разницы. Обе платежные системы объединяют в своем составе около двадцати тысяч финансовых организаций, и представлены в торговых точек большинства развитых стран мира, принимаются к оплате более, чем в 20-ти млн. учреждений и организаций всего мира.

Не существует большой разницы между системами и с технической точки зрения: платежи осуществляются с одинаковой степенью надежности и приблизительно с одной и той же скоростью. Сервисное обслуживание клиентов практически не дает сбоев, имеет высокий уровень удобства при пользовании картами.

Если продолжить сравнение по таким показателям, как количество платежных терминалов и доля рынка – здесь Visa немного лидирует, однако с картами системы MasterCardне возникнет никаких проблем за рубежом. Вам будет сложно воспользоваться услугами банкомата или платежного терминала, где будет поддержка только Visa, но не будет поддержки Мастеркард, и наоборот. Так что можно смело утверждать, что обе карты практически одинаковы с точки зрения основных потребительских свойств.

Точную информацию о платежных системах Виза и Мастеркард лучше всего взять из официальных источников.

Практические различия Mastercard и Visa

Обе платежные системы давно стали интернациональными. Чтобы убедиться в этом, следует взглянуть на их полное наименование: VISA International Service Association, MasterCard Worldwide.

Бытует утверждение, что Виза – американская платежная система, а Мастеркард – европейская. Это не совсем верно. В свое время европейская Eurocard была поглощена в то время еще американской MasterCard. Но это нюансы, которые не имеют значения. Важнее другое: в платежной системе Visaосновная валюта – американский доллар, а в MasterCard – и доллар, и евро.

В этом заключается основное различие, которое приводит к некоторым особенностям, требующим пояснения. Операции по картам Виза, связанные с конверсией валют, производятся только по долларовому курсу. Для Мастеркард основной валютой может стать на выбор, как доллар, так и евро – операции могут проходить по любому курсу, наиболее приемлемому в данной ситуации.

Корреспондентские счета

Карты под брендом Виза и Мастеркард эмитируются банками разных стран при заключении договоров с этими платежными системами. При этом заводятся корреспондентские счета (один или несколько) в банках-корреспондентах.

В России взаиморасчеты по системе MasterCard производятся в евровалюте, а платежная система Visa для расчетов использует исключительно доллары США. Чисто теоретически в банке для Мастеркард могут быть открыты оба счета, как в евро, так и в долларах. В этом случае карта приобретает максимально удобные условия для путешественников.

Однако практически заявленные обязательства банки исполняют редко: это доставляет кредитным организациям дополнительные расходы и снижение доходности по некоторым операциям. Досконально утверждать трудно, но нелегко найти банк в РФ, в котором для MasterCard открыты оба валютных счета. Обычно Виза обслуживается в долларах, а Мастеркард работает с евро.

Конверсия

Вы можете открыть карточный счет в любой из платежных систем в рублях, долларах или евро. Конверсия происходит в любом случае, когда валюта вашего счета отличается от валюты, в которой вы собираетесь произвести платеж. При этом часть конверсий будет осуществляться по курсу платежной системы за рубежом, другая часть – по курсу банка, в котором открыт ваш карточный счет.

Размер конверсионного курса своего банка вы можете узнать у представителей банка при обращении. Любой банк имеет право устанавливать (накладывать) определенный процент платы, называемой «EnterBankFee» дополнительно на конверсионные операции. Величина дополнительного взимания на практике не может быть больше 5%. Конверсионные курсы MasterCard и Visa могут незначительно отличаться друг от друга, причем курс Мастеркард можно узнать только по факту совершения операции, в отличие от конверсионного курса Виза, который всегда открыт.

Таким образом, любая конверсионная операция несет не только потерю денежных средств в счет платежной системы, но подразумевает еще и вклад в благосостояние вашего банка. Считается, что «EnterBankFee» свыше 1% — это просто произвол банков, приносящий им дополнительную прибыль.

По словам некоторых сотрудников Сбербанка, на картах Visa при обслуживании клиентов других банков они получают прибыль в несколько раз большую, чем при использовании MasterCard. До недавних пор «EnterBankFee» в Сбербанке по картам Виза был равен 0.65%. Давайте рассмотрим на примере, как это происходит в жизни. Для этого приведем ситуации конверсий при осуществлении платежных операций в различных странах. Приведенные ниже варианты условны и зависят от ситуации и конкретного банка.

Ситуация 1

Вы хотите оплатить гостиницу во Франции со своего рублевого счета: Виза: RUB-USD-EUR; Мастеркард: RUB-EUR . Во втором случае наблюдается одна конверсия и MasterCard в данной ситуации использовать выгоднее.

Ситуация 2

Оплата обеда в ресторане Италии с евросчета: Visa – RUB-USD-EUR; Мастеркард: EUR. Снова Мастеркард выгоднее, так как конверсии нет. А вот при оплате счета с карты Виза вы останетесь в двойном проигрыше: одна конверсия будет сделана вашим банком, другая – произведена в пользу платежной системы.

Ситуация 3

Вы расплачиваетесь за покупки в магазине Чикаго с долларового счета. Здесь у Мастеркард – двойная конверсия: USD-EUR-USD, а у Визы конверсии нет: транзакция в долларах.

Ситуация 4

Оплата гостиницы в Прибалтике (к примеру, в Риге) с рублевого счета с обеих карт может быть накладной. Дело в том, что многие операции в Европе проводятся через евро, поэтому возможна даже тройная конверсия, как в нашем примере. Visa: RUB-USD-EUR-LVL или RUB-USD-LVL. MasterCard: RUB-EUR-LVL.

Безопасность систем Visa и Mastercard

Уровень безопасности карт обеих систем имеют сопоставимые параметры, однако банковская карта Visa имеет дополнительную систему безопасностиVerifiedbyVisa и является с этой точки зрения более предпочтительной.

Акции банков

Исторически сложилось, что более универсальной и популярной платежной системой стала Visa. Возможно, чтобы удержать первенство, российские банки часто проводят акции и скидки при оплате картами этой системы, возвращают проценты и т.д.

Оформляя банковскую карту важно помнить, что каждая из платежных систем в чем-то имеет преимущества, а в чем-то – недостатки. Выбирать нужно по способу использования карты с учетом собственных предпочтений. Если есть возможность, то лучше пользоваться услугами обеих систем для всех случаев жизни. К тому же, вероятность сбоя сразу в двух системах сведена к нулю.

Во время путешествия вы можете использовать карту, по которой на данный момент обеспечена меньшая конверсия. При наличии единственной карты вы лишаете себя возможности выбора и теряете денежные средства. Если вы планируете пользоваться банковской картой внутри страны для зачисления и получения с ее помощью денежных средств, особо заморачиваться по выбору платежной системы не следует. Нужно выбрать банк с оптимальными тарифами за годовое обслуживание, комиссией и прочими процентными ставками, учитывая свою выгоду.

Общие советы

Если вы часто путешествуете и совершаете деловые поездки по Европе, вам обязательно следует оформить карту MasterCard. Если кроме совершения платежных операций на территории России вы посещаете Южную Америку и США, страны Юго-Восточной Азии, вам выгоднее завести карту Visa. При частых поездках в другие страны следует изучить отзывы туристов и самостоятельно ознакомиться с особенностями банковской системы стран.

В своих расходах следует быть аккуратнее при посещении зарубежных стран и не забывать о двойных и тройных конверсиях. В связи с этим покупки могут обойтись вам значительно дороже, чем вы запланировали изначально. Наблюдайте за курсами и конверсиями своего банка.

Перед поездкой за границу узнайте о величине EnterBankFee. Планируя многодневные путешествия по европейским городам, переведите доллары в евро или держите деньги в рублевом эквиваленте. Так вы сможете сократить собственные расходы на конверсионные операции. Иногда будет выгоднее обменять рубли на евровалюту в российском банке, а иногда выгоднее оплачивать покупки с рублевого счета в валюте государства за рубежом.

Полезные ссылки по конверсии: