ставка рефинансированияВыражение «ставка рефинансирования» в настоящий момент знакомо практически каждому заемщику. Особенно часто его можно услышать от кредитных консультантов, которые дают советы о процентных ставках банковских организации и касаются того, что данные «проценты» не могут устанавливаться ниже, нежели ставка рефинансирования, потому что афишируемые излишне заниженные ставки стали бы убыточными для финансовых учреждений.

Чем вызвана подобная зависимость и что такое ставка рефинансирования? Кем устанавливается ставка рефинансирования?

Прежде всего, стоит сказать, что в нашей стране (впрочем, как и в любом другом государстве) существует орган, который «контролирует» работу всех без исключения банковских организаций, работающих на территории России – это Центральный Банк, при этом именно ему подчиняются все финансовые учреждения. Данная организация выдает и забирает банковские лицензии, наблюдает за тем, насколько законна деятельность той или иной кредитной структуры, а также всевозможными способами «заботиться» о национальной денежной единице. Подведомственные ЦБ банки, в свою очередь, для пополнения оборотных средств «занимают» средства как друг у друга посредством межбанковских рынков, у российских граждан с помощью их депозитных счетов, так и у Центрального банка. При этом ставкой рефинансирования является процент, под который ЦБ предоставляет свои деньги другим банковским структурам.

Почему это важно?

Ставка рефинансирования важна для вкладчиков потому, что от разницы между процентами, которые финансовое учреждение готово заплатить за возможность распоряжаться деньгами населения и будет зависеть, придется ли вкладчикам вернуть государству еще и определенный налог за полученную прибыль. В то же время разрешенный не облагаемый налогом допустимый предел установлен на отметке суммы ставки рефинансирования и равен пяти процентам. Ничуть не меньше на данный показатель обращают внимание и заемщики, ведь от него зависит «стоимость» потребительских кредитов. Таким образом, чем меньший процент установит Центробанк при выдаче своих денег другим финансовым учреждениям, тем меньшей станет итоговая переплата по кредитам для потребителей. Стоит отметить, что если ставку рефинансирования рассматривать в разрезе экономики страны, становится очевидным, что она имеет связь с инфляционными показателями, при этом именно благодаря индексу Центрального банка пытается воздействовать на процессы инфляции и «твердость» национальной денежной единицы.

Падение ставки

Необходимо сказать, что величина ставки рефинансирования постоянно пересматриваться исходя из того, насколько регулярно меняются экономические показатели государства. Впрочем, за последние несколько лет она демонстрировала движение исключительно в одном направлении – вниз.