созаемщикЗачастую при оформлении кредита на крупную сумму банки требуют от потенциального заемщика привлечение созаемщиков или поручителей. Как созаемщик так и поручитель несут вместе с клиентом банка одинаковую ответственность по кредитному обязательству, т.е. оба лица являются гарантом успешного выполнения кредитного обязательства перед банком заемщика.

Тем или иным по кредитному договору могут являться только совершеннолетние граждане России, которые не ограниченны в своих правах. Главным фактором для заключения кредитного договора в качестве поручителя или созаемщика является белая кредитная история, т.е. отсутствие любых непогашенных долгов перед банками. Также в качестве поручителя может выступать и юридическое лицо, а в качестве созаёмщика – только гражданин России. Что касается ответственности по кредиту, то здесь существенные отличия между ними. Данное разделение ответственности относится как к правам, так и к обязанностям.

Итак, кем же являются поручитель и созаемщик? Поручителем является человек, возлагающий на себя, по условиям договора, обязательства заемщика, если тот по различным причинам станет неплатежеспособным по заключенному договору. При заключении обязательств он не получает наличных или безналичных средств, являясь исключительно гарантом сделки. Можно заметить, что лицо, являющееся поручителем это своего рода дублер заемщика.

Обычно банк может потребовать привлечь поручителя в двух ситуациях. Первая ситуация заключается в недостаточности денежного дохода заемщика для одобрения нужной суммы, а вторая относится к отсутствию требуемого срока работы на последнем месте. Известны случаи, когда заемщик не мог погашать платежи по кредиту и по закону именно поручителя обязывали выплатить банку полную сумму по остатку кредита, а также вернуть в полной мере издержки, связанные с взиманием долга. Как только поручитель вернет полную сумму долга, к нему перейдут права кредитора, и он вправе через судебные разбирательства потребовать от заемщика компенсации убытков.

У заемщика и созаемщика абсолютно идентичные права и обязательства по кредитному договору. Созаемщик зачастую требуется, когда для одобрения кредита клиенту банка не достаточно личного дохода.

Кроме того оба лица отвечают по долгам заемщика всем своим имущественным состоянием. Если в кредитном договоре участвуют и поручитель и созаемщик, то при невозможности вернуть долг банку ответственность за его погашение ложится в первую очередь на созаемщика, а только потом на поручителя.