Отсрочка по кредитуТак уж сложилось, что кредиты стали обыденностью в современном мире. Практически каждый человек хотя бы раз в жизни пользовался займом. Но ситуации бывают разные и если что-то пошло не так, как планировалось, иногда не удается вовремя оплатить кредит. В таких случаях заемщики часто принимают неверное решение уклоняться от общения с кредитной организацией (банком), что становится причиной усугубления проблемы. А ведь можно просто получить отсрочку по кредиту.

Нужны ли банкам просрочки по кредитам

Как утверждают банковские представители, просрочки по выплатам кредита им так же неприятны, как и заемщику. Ведь в таком случае банк ждут серьезные траты на коллекторские услуги, судебные иски и взыскание долга. Не говоря уже о том, что банковским работникам серьезно попадает за просроченные займы, так что они не меньше заемщика заинтересованы в мирном решении возникнувшей проблемы.

Бояться санкций банка и тянуть время, скрываясь от его работников – это худшее решение в ситуации, если у вас возникли финансовые трудности. Только общаясь с банковскими сотрудниками, можно решить вопрос без тяжелых последствий. Если же вы просто будете уходить от проблемы, то она только разрастется, ведь невыплаченная сумма займа обрастет пеней, штрафами и дополнительными взысками. Да и психологически такой долг не даст вам спокойно спать – работники банка и коллекторских компаний непременно будут напоминать вам и вашей семье о задолженности, а судебные процессы и приставы все равно вытянут свое. Так что не загоняйте себя в эту пропасть, а своевременно обращайтесь за консультацией и как можно быстрее разрешайте сложившуюся ситуацию.

Кредитный договор – первый шаг к решению проблемы

О вероятности возникновения финансовых трудностей нужно думать заранее – еще при получении кредита. Потому всегда внимательно относитесь к кредитному договору и тщательно изучайте все его пункты, особенно это касается возможности получения «кредитных каникул» — времени, когда можно не оплачивать кредит. Как правило, банки именно для сложных ситуаций предусматривают такой вариант, потому и вы заранее обсудите этот пункт. Если же кредитор считает «кредитные каникулы» лишними, лучше обходить его стороной – самоуверенность хороша в меру.

Как просить отсрочку

Итак, понятно, что лучше решать проблему, чем избегать ее. А потому при возникновении финансовых трудностей, нужно сразу же отправляться в банк. Не забудьте взять с собой все документы по вашему договору, а также подтверждение обстоятельств, которые влияют на выплату кредита (справка из центра занятности, что вы остались без работы, выписка из больницы и пр.). Если ваша кредитная история хорошая (выплачивали кредиты вовремя, нет других займов), то, скорее всего, банковские сотрудники пойдут вам навстречу и отнесутся к проблеме лояльно.

Варианты решений

  1. Задержка платежа до 5 дней. Как правило, штрафных санкций можно вовсе избежать, если предупредить о задержке банк. Многие кредитные структуры используют бланки «обещанного платежа», которые вам нужно заполнить и передать банку.
  2. Отсрочка платежа до 30 дней. В этом случае штрафа вам не избежать, но если предоставить документальное подтверждение финансовых трудностей, которые вызвали задержку платежа, то можно рассчитывать на снижение суммы пени.
  3. Отсрочка оплаты тела кредита (до 1 года). Такой вариант предлагают не все банки, но возможно, вам повезет. Суть в том, что вы на протяжении года можете оплачивать только проценты по займу, что существенно уменьшит сумму. Только учтите, что срок кредита увеличиться, потому получится большая переплата.
  4. Уменьшение суммы платежа. Обычно банки предлагают такой вариант за счет увеличения срока кредитования, что, в конечном счете, влияет на общую сумму кредита.
  5. Изменение графика платежей. Так, можно попросить вносить платежи не каждый месяц, а поквартально. Тогда у вас будет больше времени, чтобы раздобыть необходимую сумму.

Иногда банки предлагают своим клиентам реструктуризацию кредита или даже уменьшение его суммы. Только в таком случае внимательно изучайте договора, ведь за «душевной добротой» может быть много подводных камней.

Просить отсрочку необходимо только при возникновении действительно сложных ситуаций. Ведь на самом деле отсрочки более выгодны банку, чем вам – он получит больше за счет дополнительных процентов и штрафов. Вам же переплата совершенно ни к чему, хотя это, конечно же, лучше, чем откладывать решение проблемы до тех пор, пока кредиторы не постучат в вашу дверь сами.

Если у вас действительно есть уважительная причина для отсрочки платежа, банк не может вам отказать. Если банковский работник говорит о невозможности отсрочки, требуйте письменного отказа или хотя бы запишите вашу беседу на диктофон. С этим вы можете обратиться в суд и потребовать перезаключения кредитного договора. Как правило, в таких ситуациях выносятся положительные решения.